Das Wichtigste in Kürze
- Anzahlungen und Abschlagsrechnungen sind die günstigste Finanzierung, weil sie dich nichts kosten.
- Ein Kontokorrentkredit überbrückt kurze Lücken und eignet sich nicht für dauerhafte Kosten.
- Die IFB Hamburg fördert Wachstum mit zinsgünstigen Krediten, je nach Unternehmensalter über unterschiedliche Programme.
- Die BAFA-Beratungsförderung läuft laut aktueller Richtlinie bis 31. Dezember 2026.
Mit der ersten Einstellung verschiebt sich dein Geldfluss. Ein Gehalt zahlst du am Monatsende, die Rechnung für die Arbeit dieser Person wird vielleicht erst nach Projektabschluss gestellt und dreißig Tage später bezahlt. Je schneller du wächst, desto größer wird diese Lücke, auch wenn die Auftragslage gut ist.
Plane deshalb jede Wachstumsstufe mit einem Liquiditätsplan über mindestens zwölf Monate. Wie du ihn aufbaust, steht im Ressort Geld & Wirtschaft. Grundlagen zu Gründungszuschuss und Gründungskrediten findest du dort im Artikel zu Förderung und Finanzierung.
Zuerst die eigenen Mittel
Eine Rücklage für mehrere Monate Fixkosten, einschließlich Gehältern, fängt ausbleibende Zahlungen und Auftragslücken auf. Bau sie in guten Monaten gezielt auf, bevor du die nächste Stelle besetzt.
Anzahlungen und Abschlagsrechnungen sind der wirksamste Hebel für Agenturen. Vereinbare bei größeren Projekten schon im Angebot eine Zahlung zum Start und weitere Teilzahlungen nach Meilensteinen, zum Beispiel nach Konzeptfreigabe. Bei Retainern stellst du die Rechnung zu Monatsbeginn.
Kontokorrent und Förderkredite
Ein Kontokorrentkredit ist ein Kreditrahmen auf deinem Geschäftskonto, den du flexibel nutzen kannst. Er ist teurer als ein Darlehen und eignet sich für kurze Überbrückungen, etwa wenn eine große Zahlung einige Wochen später kommt. Laufende Gehälter über Monate aus dem Dispo zu zahlen, ist ein Warnsignal.
Für längerfristigen Bedarf gibt es Förderkredite. Sie werden über deine Hausbank beantragt, und zwar bevor das Vorhaben beginnt. Fehlen Sicherheiten, kann die Bürgschaftsgemeinschaft Hamburg einen Teil des Risikos übernehmen.
Förderwege für Wachstum (Stand September 2026)
| Hamburg-Kredit Gründung und Nachfolge (IFB) | Für Unternehmen bis fünf Jahre am Markt, auch Betriebsmittel für wachstumsbedingten Liquiditätsbedarf, in Kooperation mit der Bürgschaftsbank Hamburg |
| Hamburg-Kredit Wachstum (IFB) | Für KMU und Freiberufler:innen ab fünf Jahren am Markt, bis 750.000 € je Vorhaben, Betriebsmittel mit bis zu fünf Jahren Laufzeit |
| ERP-Förderkredit KMU (KfW) | Bundesweiter Kredit für Investitionen und Betriebsmittel, Antrag über die Hausbank |
| BAFA-Beratungsförderung | Zuschuss zu Unternehmensberatungen, in Hamburg 50 % von höchstens 3.500 € Beratungskosten, also bis 1.750 € je Beratung, Richtlinie gilt bis 31.12.2026 |
| Eingliederungszuschuss (Agentur für Arbeit) | Lohnkostenzuschuss bei Einstellung von Menschen mit Vermittlungshemmnissen, im Regelfall bis 50 % des Arbeitsentgelts für bis zu zwölf Monate |
Beratung und Einstellung fördern lassen
Die BAFA-Förderung von Unternehmensberatungen bezuschusst Beratungen zu wirtschaftlichen, finanziellen, personellen und organisatorischen Fragen, also genau die Themen, die beim Wachsen anstehen. Du stellst den Antrag vor Beginn der Beratung und darfst den Beratungsvertrag erst nach dem Informationsschreiben des BAFA abschließen. Unternehmen im ersten Jahr nach der Gründung brauchen vorher ein kostenloses Informationsgespräch bei einem regionalen Ansprechpartner.
Den Eingliederungszuschuss zahlt die Agentur für Arbeit, wenn du jemanden einstellst, der ohne Förderung schwer eine Stelle fände, etwa nach längerer Arbeitslosigkeit. Höhe und Dauer legt die Agentur im Einzelfall fest. Beantrage ihn vor der Einstellung und sprich den Arbeitgeber-Service frühzeitig an.
Quellen und Weiterlesen
- IFB Hamburg – Hamburg-Kredit Wachstum
- IFB Hamburg – Hamburg-Kredit Gründung und Nachfolge
- BAFA – Förderung von Unternehmensberatungen für KMU
- Bundesagentur für Arbeit – Eingliederungszuschuss
Stand September 2026. Dieser Artikel gibt Orientierung und ersetzt keine individuelle Rechts-, Steuer- oder Finanzberatung.